Как отвыкнуть от "денежной" иглы?
| 11:06, вторник, 13 сентября 2011-13, 11:06
Прочитал на днях короткую новость: правительство Кипра начало переговоры с Россией о предоставлении кредита в два миллиарда евро под 4,5% годовых.
Первая мысль, пришедшая мне в голову, была: почему своим гражданам не дают кредитов под такие низкие проценты? Безобразие! А вторая: может, и к лучшему, что не дают?
Герой "Затерянного мира" Конан-Дойля, журналист Мэлоун, был влюблен в девушку и говорил, что единственная вещь на свете, способная отвратить его от избранницы - ее папаша.
Мистер Хангертон был помешан на экономике и замучил влюбленного юношу разговорами о кредитной политике и дефиците денежной массы.
В тот вечер, когда Мэлоун наконец решился сделать предложение, потенциальный тесть никак не уходил, а затеял очередную лекцию.
"Представьте себе, что вдруг потребуется немедленная и одновременная уплата всех долгов в мире!", - воскликнул он с ужасом в голосе.
Нетерпеливый влюбленный ответил, что в таком случае ему грозит разорение.
Мистер Хангертон махнул рукой и сказал, что вот такие легкомысленные люди и доведут человечество до беды. Как в воду глядел!
Последние полвека западный мир - как правительства, так и обыватели - подсел на дешевые деньги, будто на наркотик.
И раньше у людей возникали разные обстоятельства, существовали Шейлоки и Гобсеки, но это было исключением, а не правилом. Словами "увязнуть в долгах" подрастающих детей пугали.
Теперь считается, что жить в долг - очень правильно и современно: не сможем вовремя отдать - перекредитуемся, и остолопами были те предки, которые стрелялись, оказавшись банкротами.
Несколько лет назад я обсуждал эту тему с двумя британцами, которые убежденно доказывали, что все это правильно, так и должно быть, дешевый и массовый кредит расширяет спрос, стимулируя экономический рост и занятость.
Вот как: набирая в долг, ты еще и стране помогаешь!
Вкладчики "МММ" какое-то время тоже были весьма довольны.
Нет, я не хочу сказать, что кредит вообще не нужен. Напротив: некоторые историки полагают, что арабский мир, в эпоху раннего Средневековья далеко опережавший Европу, впоследствии отстал в развитии, в том числе и потому, что Пророк жестко запретил взимание процентов.
Но, во-первых, во всем нужно знать меру. Кредит - он как алкоголь: в малых дозах бодрит, в больших валит с ног. Во-вторых, есть принципиальное отличие между займами на развитие бизнеса и на потребление.
У одного человека имеются идеи и энергия, у другого - "лишние" деньги. Второй одалживает первому, тот раскручивает дело, из прибыли расплачивается с кредитором, и сам в накладе не остается, и национальное богатство растет.
Если человек занимает на новый холодильник, тот стоит у него на кухне, и никакой новой стоимости не создает. Расплачиваться предстоит из доходов, которые в результате покупки холодильника не увеличатся.
В таком же положении находятся правительства. Они ничего не производят, заемные средства тратят либо на социальные цели, либо на военные, а возвращать долги могут или из налогов, которые нельзя повышать до бесконечности, либо одалживая еще и еще.
Россия - одна из немногих стран, пока не подхвативших эту инфекцию, хвала Всевышнему и спасибо Алексею Кудрину. Хотя, насколько хватит его стойкости, неизвестно. А вот на индивидуальном уровне наблюдаются пугающие тенденции.
Последнее время едва ли не половина наружной рекламы в Москве - это реклама банковских кредитов: "С одним паспортом, без залога, без поручителей!" или "Зачем копить, когда можешь купить!"
Банкиры и финансовые аналитики в интервью сокрушаются: темный еще у нас народ, все чего-то опасается, не хочет занимать, как в передовых странах!
Банки по самой своей природе хотят выдавать как можно больше кредитов. Это их бизнес. Кто-то производит и продает автомобили, кто-то булки, а банки продают деньги.
В погоне за прибылью они одалживают, кому попало, и без должного обеспечения, векселя тут же закладывают друг другу, а полученные деньги раздают в виде новых потребительских кредитов. Экономика перенасыщается "плохими" долговыми обязательствами.
Когда в результате разразился глобальный финансовый кризис, во всем мире сделалось модно ругать "алчных и безответственных банкиров", и небезосновательно.
А рядовые граждане, которые хотели легкой жизни и набирали долгов, не проявили те же самые качества?
Участники акций протеста против планов жесткой экономии в разных странах возмущенно говорят в телекамеры, что "не желают платить за кризис, который не мы создали". В том-то и дело, что вы! Во всяком случае, несете свою долю ответственности за происходящее.
Я лично глубоко убежден, что существуют всего две области жизни, где потребительский кредит необходим и оправдан: покупка жилья и получение высшего образования. То и другое стоит дорого и необходимо сейчас. А покупать в кредит новую машину или телевизор - легкомыслие. Попользуйся пока старыми. Недостаточно средств - выбери модель попроще.
Способы выхода из долговой ямы известны. Собственно, их два. Повышение учетных ставок центральных банков, чтобы деньги стоили дорого и доставались нелегко, даже если ценой оздоровления станет временное снижение производства и рост безработицы. И снижение социальных расходов, возвращение к принципу: "Кто не работает, тот не ест".
Проблема в том, что от хорошего отвыкать трудно.
Всеобщее избирательное право - вещь замечательная. Беда в том, что демократия не различает труженика и разгильдяя, умного и, мягко говоря, не очень умного. Голос - он и есть голос.
Причем, когда человек что-то решает сам и за себя, он все-таки ощущает ответственность. А в массе она размывается, как еще в позапрошлом веке основатель социальной психологии Гюстав Лебон подметил. Это не я решил, это большинство, а народ не может быть неправ.
Если вы слышите в новостях, что в какой-то стране приняли некое решение "по предвыборным соображениям", так и знайте: сделано что-то глупое и неправильное. И наоборот: здравомыслящим людям очевидно, что поступать надо так-то, но все разводят руками: невозможно, даже не обсуждается, выборы на носу.
И что с этим делать, никто в мире не знает.
КомментарииОставить комментарий
Так и хочется воскликнуть - так откажитесь от денег! Но надо быть реалистом и играть по правилам. А правила на самом деле просты и понятны для всех. Мы не можем потребить больше ресурсов, чем произведем. И прибыли, как и долгов на самом деле не существует. Крамола в чистом виде? Мой преподаватель тут же послал бы меня мыть рот с мылом... Но взглянем на проблему с высоты. Удобнее из космоса. А из космосе не видно ни границ, ни денег. А видно лишь то, что обитатели время от времени воюют друг с другом без видимых причин и так же голодают как во времена великой депрессии в то время как солнце светит ровно и дождь льет на пустые поля.
То, что нам предлагают взять в кредит не появилось из воздуха. Его произвели. Но в процессе производства появилась "прибыль". Это как раз те деньги, что обществу не доплатили. А теперь предлагают их взять взаймы. То есть увеличить долговой разрыв. Ведь в процессе "отрабатывания кредита" создается новая "прибыль". На выкуп которой обществу нужен новый кредит. Что в итоге? В итоге все должны всем. В итоге оказалось, что мировая экономика убыточна сама по себе.
Второй момент. Интеллектуальная собственность. Раньше деньги отражали собой только произведенные материальные ценности. Круговорот капитала был тесно связан с материальным миром, ценность которого менялась очень медленно. Не то с виртуальной собственностью. Её ценность меняется с бешеной скоростью и в широких размахах. Ценность, скажем эппл, зависит не от стоимости зданий и сооружений, а от цены и количества гаджетов, которые они смогут продать. И денежная система не успевает за такими скачками - она не под то заточена. По этому то их слишком мало в системе - тогда нужно всем раздать кредиты, то их слишком много и тогда инфляция и обнуление долгов.
И ведь не зря есть движение "copyleft", котрые в отличии от "copyright" понимают, что интеллектуальная собственность - достояние всего человечества. Китайцы вносят большой вклад в это дело, отвергая такое право. Не потому ли теперь они кредитуют весь мир?
Денежная система это как костыли, на мой взгляд. Приходит пора отбросить их. Но и тут не все так просто. Выдержат ли ноги? С другой стороны нельзя "теоретически" научиться ходить. И в конце концов готовы ли мы ходить на работу и производить материальные ценности только потому, что это нужно всем, а не потому, что иначе умрем с глода без денег. И чтобы уж совсем была понятна моя позиция по этому вопросу: мы пока на той стадии развития, на которой ребенок начинает приучаться к горшку. Не смотря на наши полеты к соседним небесным "глобусам"
Вот так, вкратце, я вижу уровень нашего развития как цивилизации. За не имением времени - тезисно.